Cách tính lãi vay mua nhà: công thức, bảng tính và công cụ tính lãi vay mua nhà

Lãi vay mua nhà tính như thế nào?

Mọi cách tính lãi vay mua nhà đều dựa trên ba con số: số tiền vay, thời hạn vay tính bằng tháng và lãi suất. Lãi suất thường được công bố theo năm; khi tính theo tháng thì lấy lãi suất năm chia cho 12. Ví dụ lãi suất giả định 9%/năm tương ứng 0,75%/tháng. Tiền lãi của một tháng bằng dư nợ còn lại ở đầu tháng đó nhân với lãi suất tháng.

Khác nhau nằm ở cách trả gốc. Cách đầu chia đều tiền gốc cho các tháng, lãi tính trên dư nợ giảm dần nên số tiền trả mỗi tháng giảm dần. Cách sau giữ số tiền trả mỗi tháng bằng nhau trong suốt thời hạn, phần lãi chiếm nhiều ở đầu kỳ và ít dần về sau. Cả hai đều tính lãi trên dư nợ thực tế; chỉ khác tốc độ trả gốc, nên tổng lãi khác nhau.

Bài viết chỉ giải thích công thức. Lãi suất, phí và điều kiện vay thực tế do tổ chức tín dụng quy định trong hợp đồng và có thể thay đổi theo thời gian. Uptech là công ty công nghệ, không phải ngân hàng, không tư vấn tài chính và không đưa ra lời khuyên nên vay hay không. Người đọc cần lấy số liệu chính thức từ nơi mình làm hồ sơ vay.

Cách tính lãi vay mua nhà trả góp đều hằng tháng

Với cách trả góp đều, số tiền trả mỗi tháng được tính một lần và giữ nguyên. Công thức bằng chữ: lấy số tiền vay nhân với lãi suất tháng, rồi chia cho hiệu của 1 trừ đi nghịch đảo của (1 cộng lãi suất tháng) luỹ thừa số tháng vay. Trong mỗi tháng, tiền lãi vẫn bằng dư nợ đầu tháng nhân lãi suất tháng; phần còn lại của khoản trả là tiền gốc.

Cùng ví dụ vay 2.000.000.000đ, 240 tháng, lãi suất giả định 9%/năm: số tiền trả đều mỗi tháng khoảng 17.994.500đ. Tháng đầu, trong số đó có 15.000.000đ tiền lãi và khoảng 2.994.500đ tiền gốc. Càng về sau phần gốc càng tăng, phần lãi càng giảm. Tổng lãi cả thời hạn khoảng 2.318.700.000đ, cao hơn cách dư nợ giảm dần khoảng 511.200.000đ vì gốc được trả chậm hơn ở những năm đầu.

Bảng tính lãi vay mua nhà cần những ô nhập nào?

Một bảng tính lãi vay mua nhà dùng được chỉ cần bốn ô nhập: giá trị bất động sản, vốn tự có, thời hạn vay và lãi suất giả định. Số tiền vay bằng giá trị trừ vốn tự có. Từ đó bảng tính ra gốc, lãi, tổng trả từng tháng và tổng lãi. Nên cho người dùng tự gõ lãi suất, thay vì đặt sẵn một con số như thể đó là lãi suất đang áp dụng.

Kết quả cần đi kèm ghi chú rõ ràng: đây là ước tính theo công thức phổ thông với lãi suất do người dùng tự nhập. Công thức không tính các yếu tố như lãi suất thay đổi sau thời gian đầu hay phí phát sinh theo hợp đồng. Ghi chú này vừa trung thực với người xem, vừa tránh việc website bị hiểu là đang chào một khoản vay.

• Giá trị căn hoặc lô đất: lấy từ căn khách đang xem.
• Vốn tự có: số tiền hoặc tỉ lệ phần trăm.
• Thời hạn vay: chọn theo năm, công cụ tự đổi ra tháng.
• Lãi suất giả định: người dùng tự nhập.
• Kết quả: trả tháng đầu, trả tháng cuối, tổng lãi, lịch trả từng tháng.